Comment calculer la mensualité d’un crédit ?

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Vous envisagez de contracter un prêt immobilier pour votre projet de construction ? Bien, avant de contacter une institution financière, il est important de prendre quelques dispositions. En particulier, il faut simuler votre capacité d’emprunt et évaluer vos mensualités afin d’optimiser votre budget. Voici quelques méthodes que vous pouvez mettre en application.

Utiliser les calculateurs de mensualité en ligne

Les simulateurs, de type calcul des mensualités crédit, sont des calculettes en ligne faciles à utiliser. Accessibles à tout le monde, ils permettent d’avoir une idée des mensualités à payer, à partir du montant de l’emprunt et de la durée du crédit. Il suffit de renseigner ces différentes données pour obtenir une estimation détaillée avec le taux d’intérêt et les frais à prendre en charge : l’assurance de prêt et bien sûr le coût des intérêts sont inclus. Cela donne donc le coût total du crédit.

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De plus, les calculateurs de mensualité en ligne permettent de se renseigner sur les taux moyens du marché. Ainsi, il est possible d’effectuer une comparaison approximative avec les offres des institutions financières. En outre, vous pouvez essayer de négocier avec ces dernières pour obtenir de meilleures conditions de remboursement.

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Calculer ses mensualités de crédit sur Excel

Sur Excel, il suffit d’utiliser la fonction VPM (taux, npm, va,  [vc],  [type]). Grâce à cette formule, il est possible de calculer la mensualité d’un emprunt potentiel, en se basant sur les remboursements et un taux d’intérêt constant. Voici les arguments à inclure dans cette fonction Excel :

  • Taux (obligatoire) : il correspond au taux d’intérêt de l’emprunt estimé en mois (taux annuel/12) ;
  • NPM (obligatoire) : souvent exprimé en mois, il correspond au nombre total de périodes de remboursement ;
  • Va (obligatoire) : c’est la valeur actuelle, le montant emprunté ;
  • Vc (facultatif) : qui représente la valeur capitalisée ;
  • Type : représenté par 0 ou 1, il indique à partir de quand les paiements doivent être effectués.

Une fois que vous renseignez toutes ces données, la fonction génère la valeur de vos mensualités de crédit.

Appliquer la formule mathématique

Pour calculer le montant de ses mensualités, il existe une formule mathématique basée sur un crédit à taux fixe, avec des échéances constantes tous les mois. La formule est la suivante :

[(C x T)/12] / [1-(1+T/12) ^-N] avec :

  • C : qui représente le capital emprunté ;
  • T : qui représente le taux nominal ;
  • N : qui représente la durée du crédit en mois.

En guise d’illustration, considérez un prêt de 250 000 € sur 20 et 25 ans, avec un taux nominal de 2 %. Avec cette formule, on obtient 1 265 € et 1 060 €. Si ce montant vous semble élevé, vous pouvez réaliser d’autres calculs en faisant varier la durée d’emprunt.

Pourquoi calculer ses mensualités de prêt immobilier ?

Cela permet d’avoir une idée plus précise sur la nature du crédit envisagé et de comparer les offres proposées par divers organismes. Ainsi, vous saurez si la mensualité de la banque est en adéquation ou non avec votre budget. En fonction des résultats, un courtier en prêt immobilier  peut vous suggérer des méthodes pour optimiser l’emprunt.

Connaître avec précision ce que vous devez payer chaque mois est très important pour évaluer la viabilité de votre projet. De même, calculer sa mensualité permet de prendre une décision judicieuse pour la durée de l’emprunt en fonction de sa situation.

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